平安银行日前向深圳证券交易所提交了2014年半年度业绩报告。2014年上半年，面对国内宏观经济调整、互联网金融发展给银行业带来较大挑战的局面，平安银行继续坚持“以客户为中心”的经营理念，推进公司、零售、同业、投行“四轮驱动”以及专业化、集约化、综合金融、互联网金融“四大特色”，持续耕耘市场、经营客户、创新产品、整合资源，打造领先的业务平台和商业模式，提升了市场竞争力，取得了较好的经营业绩。

　　存款增量达去年全年1.5倍利差持续改善

　　2014年上半年，平安银行实现净利润100.72亿元，同比增长33.74%；拨备前营业利润189.97亿元，同比增长52.02%；平均总资产收益率（ROA，年化）为1.0%，同比提升0.12个百分点；加权平均净资产收益率（ROE，年化）为16.61%，同比提升0.21个百分点。

　　截至6月末，平安银行资产总额21，364.75亿元，较年初增长12.94%。贷款（含贴现）余额9382.27亿元，较年初增长10.73%。存款余额15089.04亿元，较年初增长23.99%。其中，公司存款12469.93亿元，较年初增长24.04%；零售存款2619.11亿元，较年初增长23.74%。

　　值得注意的是，上半年该行存款余额首次迈上1.5万亿的新台阶，半年增量已达到2013年全年增量的1.5倍，增速居同业领先地位。在基础存款高速增长的同时，平安银行根据市场变化调整同业负债策略，使同业负债占比较年初下降了7.2个百分点，通过基础负债支持同业资产业务发展，提升了净利差。截至6月末，平安银行存贷差、净利差、净息差分别同比提升76、29、31个基点至4.96%、2.32%、2.50%。

　　中间业务翻倍增长 业务创新成效显著

　　今年以来，在利率市场化加快、银行利差收窄的背景下，平安银行主动引导资产负债结构调整，并加大轻资本业务的发展，提高了资本使用效率，业务结构明显优化。

　　2014年上半年，平安银行实现利息净收入245.54亿元，同比增长32.52%，占营业收入的70.69%。利息净收入的增长，主要是生息资产规模增长和利差提升所致。

　　在中间业务方面，平安银行的业务结构调整成效显著，实现非利息净收入及占比大幅增长。2014年上半年，该行非利息净收入101.79亿元、同比增长107.82%，在营业收入中的占比由去年同期的20.91%提升至29.31%，收入结构明显优化。其中，投行和托管业务实现中收超过20亿元，票据、结算、贵金属等业务快速增长，成为中间业务收入的新增长点。

　　此外，平安银行积极推进平台创新与产品创新。平台创新方面，中小企业综合金融服务线上平台“橙E平台”发布，对公司业务快速发展提供有效的平台支撑；行E通平台初步完成全国布局，累计上线同业客户超过230家，比年初增加65家，同业产品销售量2300亿元。

　　产品创新方面，小额消费信贷资产证券化项目成功发行，成为国内首单在交易所发行的信贷资产证券化产品，利于提高资产流动性、分散经营风险、改善收入结构；“平安金”与上海黄金交易所、万里通、京东、顺丰等机构合作，开创实物金线上销售新模式，在黄金业务全牌照、全产品线经营的基础上，进一步做深、做透了“黄金银行”特色；“陆金所票据”、“行E通票据”、“票据业务内部做市平台”等产品和模式，打通了票据业务内部和外部的渠道，为做大做强票据业务打下了基础。

　　综合金融有序推进 小企业贷款较快增长

　　随着客户需求日趋复杂化和多样化，客户对结算、投资、融资、理财等一体化的金融服务的需求不断提升。平安银行依托平安集团综合金融平台优势，从顶层设计、机制建设、商业模式创新、协同营销、交叉销售等多层次、多维度入手，打造综合金融的核心优势，形成特有的核心竞争力。截至6月末，银保合作给银行带来经营净收入1.7亿元，新增对公客户400个；综合金融重点项目加快落地。银投合作新增落地项目44个。平安金橙俱乐部启动“金橙智库”组建工作，旨在开展战略层面的前瞻性研究，为重大项目的立项、评审提供支持。

　　信用卡方面，集团交叉销售渠道继续发挥重要贡献，持续推动平安寿险与平安车险客户转化，交叉销售渠道获客占新增卡量的38%。总交易金额达2，873亿元，其中网上交易金额继续保持快速增长趋势，同比增长155%。截止6月末流通卡量1，523万张，较年初增长10%；其中上半年新增发卡255万张，交叉销售渠道获客占新增卡量的38%。

　　贸易融资业务作为平安银行的传统优势，焕发出新的活力。上半年贸易融资发放额5，326亿元，同比增长50%；贸易融资授信余额4，659亿元，较年初增长26%；不良率0.23%，持续维持较低水平。与此同时，贸易融资业务行业结构继续优化，行业集中度持续下降，钢铁行业占比较年初下降了2.8个百分点。

　　平安银行战略业务小企业金融业务获得长足的发展。截至6月末，该行小企业贷款余额1，003亿元，较年初增幅15%。贷贷平安商务卡业务持续快速增长，客户数72万户、较年初增幅104%，授信客户数13.4万户，存款余额179亿元、贷款余额297亿元，分别较年初增幅229%和396%。此外，“贷贷平安商务卡”存贷、结算、支付、保险以及增值服务功能得到进一步的充实和丰富，逐步发展成为综合金融服务中小企业的载体。

　　资产质量保持稳定 资本补充顺利推进

　　受当前经济金融形势影响，部分企业经营成本上涨、经营收入下降导致资金链紧张，该行不良贷款小幅增长。截至6月末，平安银行不良贷款余额86.68亿元，较年初增幅14.95%；不良率0.92%，较年初上升0.03个百分点；拨贷比1.83%，较年初上升0.04个百分点；贷款拨备覆盖率198.18%，较年初略降2.88个百分点。

　　该行新增逾期贷款主要集中在长三角地区，且大部分有抵质押品，平安银行已采取各项措施，分类制定清收和重组转化方案，并与当地政府、监管部门和同业沟通，共同做好风险管理和化解工作，截至目前整体风险可控。

　　平安银行进一步加大了不良资产清收处置力度，清收业绩良好。上半年清收不良资产总额14.47亿元，其中信贷资产（贷款本金）13.30亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款4.43亿元，未核销不良贷款8.87亿元；收回额中91.5%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。未来该行将进一步优化信贷结构，防范和化解存量贷款可能出现的各类风险，严控新增不良贷款，保持资产质量稳定。

　　资本充足率方面，平安银行分别于今年3月6日和4月9日在银行间债券市场发行总额为90亿元人民币、60亿元人民币的二级资本债券，用于补充资本。截至6月末，根据《商业银行资本管理办法（试行）》，平安银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.02%、8.73%、8.73%，满足监管标准。

　　8月4日，平安银行股东大会通过了其公开发行不超过200亿元优先股和非公开发行不超过100亿元普通股的融资方案，若方案得以实施，将对银行未来资本充足率及核心一级资本充足率有较大提升，可满足未来一段时间银行快速发展的需求。

　　随着资本补充的推进，银行加快了外延式发展步伐，上半年共新增38家网点，截至报告期末，已完成15家分行的44家社区银行的开业，其中3家社区银行的单店资产规模超1亿元，新增离行自助网点230个，12家私人银行分中心开展业务。

　　平安银行表示，未来该行将继续依托平安集团综合金融平台，以为客户提供一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务的全方位综合金融服务体验为目标，打造综合金融的核心优势。同时，顺应互联网时代的发展趋势，以资源整合、平台经营、专业服务为导向，积极创新产品和业务模式，全面切入客户的经营、生活中的各项金融需求，以差异化服务、稳健的经营、出色的经营成效向广大客户、监管部门和广大投资者交出一份满意的答卷。